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我们提升2019/20/21年每股盈利预测5%/4%/3%，目标价由44.00港元提高至46.00港元，相当于2020年市盈率12倍，评级由中性升至买入。责任编辑：李双双招行中报的三喜三优红刊财经文/ice_招行谷子地2019年8月23日晚，银行股的龙头——招行发布了2019年中期业绩报告。由于招行在之前经发布了中报业绩快报，所以此次中报的看点并不在净利润增速，营收增速这些表面上的指标，而是在中报中披露的更多细节。招行一直以来就以稳定的成长性著称，是投资者眼中的优等生。但是，面对今年国内经济下行，国外贸易纠纷不断的情况，优等生招行想要巩固自己的优秀成绩也并不是一件容易的事。从这份中报中，笔者发现了其中的三忧三喜。

搭着“网红”的快车，老品牌也焕发出新活力。去年以来，旺旺集团接连推出针对年轻人的邦德咖啡、冰品“冻痴”、法式布蕾等新品；好利来的半熟芝士因为芝士味超浓郁颇受年轻人喜爱，不仅有蛋糕、点心，还推出了冰淇淋，让这个在甜品界快要“掉队”的品牌再度活跃在年轻人视野之中。

5、下半年锌价展望：全球经济发展仍保持良好势头，但是存在下行风险，美国在贸易保护主义中过于强势。下半年全球锌矿供应预期或将体现，锌价内在上涨驱动力仍不足，锌价中期涨势或难实现，面临震荡续跌的风险。2018年上半年锌价未延续去年火爆行情，重心不断下沉，这是市场对锌矿增产预期作用下的结果，其中美国经济数据向好，美联储6月如期加息，且预计年内还将继续加息，美元指数几次突破95关口高位维稳运行，而锌市基本面则延续供强需弱格局，使得上半年锌价领跌其他基本金属。展望下半年“中国经济稳步增长”，“全球货币政策紧缩力度收紧”，通胀预期，及全球锌矿供应压力加大等多空因素将继续影响锌价，下半年或出现先扬后抑走势，长期看空。

随后，锦龙股份又分别和厦门来尔富贸易有限责任公司、广东省广新控股集团有限公司等多家中山证券老股东接触，逐步将持股比例增加到了70.96%。2014年，意气风发的锦龙股份及实际控制人杨志茂曾公开表示，根据锦龙股份发展战略，该公司有意进一步增加持有金融类资产，看好中山证券未来的发展。据媒体彼时报道，锦龙股份实际控制人杨志茂欲在金融证券业务上“大干一场”，其最终目标是以锦龙股份的上市公司身份为平台进行综合金融投资。

表1招行的活期存款占比存款定期化带来的问题就是存款成本的上升。投资者都很清楚，定期存款的成本远高于活期存款成本。而过去招行之所以可以保持极低的存款成本主要得益于其极高的活期占比。招行今年上半年存款平均成本1.53%比去年同期上行了10个基点。特别是零售存款，其平均存款成本同比去年同期上升了28个基点。

其次，龙子湖中小企业融资担保公司（担保方）的法定代表人王兰兰是钰诚集团的副总经理，增益国际保理有限公司（担保方）的法人代表直接就是丁宁。《融资性担保公司管理暂行办法》第三十条规定：“融资性担保公司不得为其母公司或者子公司提供融资性担保”。P2P平台与关联的融资担保公司之间极容易发生“自融自担”问题。